Hausverkauf mit laufender Finanzierung: Wege aus dem Kredit ohne teure Zusatzkosten

Ein neuer Job, familiäre Veränderungen oder der Wunsch nach etwas Neuem führen dazu, dass eine Immobilie verkauft werden soll, obwohl der Immobilienkredit noch lange nicht abbezahlt ist. Viele Eigentümer schrecken in dieser Situation vor hohen Zusatzkosten zurück, insbesondere vor der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Doch ein Verkauf trotz laufender Finanzierung ist möglich und oft lassen sich unnötige Gebühren vermeiden, wenn man die richtigen Schritte kennt und frühzeitig handelt.

Den Dialog mit der Bank als ersten Schritt suchen

Bevor eine Immobilie in Freiburg und Umgebung verkauft wird, ist es ratsam, zuerst das Gespräch mit der finanzierenden Bank zu suchen. „Die Bank kann detailliert darlegen, wie hoch die aktuelle Restschuld ist und welche Kosten bei einer vorzeitigen Darlehensauflösung anfallen könnten“, erklärt Erik Beudeker, Geschäftsführer der Beudeker Immobilien GmbH. Bei diesem Termin wird auch erörtert, ob es Sonderkündigungsrechte gibt oder ob vertragliche Optionen genutzt werden können. Verkäufer, die ihre finanzielle Situation genau kennen, können den Verkaufspreis realistischer ansetzen und spätere Überraschungen vermeiden. Eine offene Kommunikation mit der Bank schafft Vertrauen und beschleunigt den Verkaufsprozess.

Wann Zusatzkosten bei vorzeitiger Darlehensauflösung anfallen

Die Vorfälligkeitsentschädigung dient der Bank als Ausgleich, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. „Diese Entschädigung kompensiert die der Bank entgangenen Zinsen durch den vorzeitigen Ausstieg“, erläutert Beudeker. Die genaue Höhe hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Restlaufzeit, dem aktuellen Zinsniveau und den vertraglichen Vereinbarungen. Wichtig ist jedoch zu wissen, dass diese Entschädigung nicht immer anfällt. Nach zehn Jahren Laufzeit eines Immobilienkredits haben Darlehensnehmer ein gesetzliches Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten. In diesem Fall darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, was den Zeitpunkt des Verkaufs erheblich beeinflussen kann.

Wege zur Vermeidung hoher Darlehensablösungen

Ein Kredit muss nicht immer vollständig zurückgezahlt werden, wenn eine Immobilie verkauft wird. „In einigen Fällen kann der Käufer den bestehenden Kredit übernehmen“, so Beudeker. Dies kann für beide Parteien vorteilhaft sein, insbesondere wenn der vereinbarte Zinssatz deutlich unter dem aktuellen Marktniveau liegt. Eine solche Übernahme erfordert jedoch die Zustimmung der Bank und eine Bonitätsprüfung des Käufers. Eine weitere Möglichkeit ist die strategische Planung des Verkaufszeitpunkts, etwa zum Ende der Zinsbindung oder nach Erreichen der Zehnjahresfrist. Mit einer guten Vorbereitung lassen sich so doppelte Kosten und unnötige Zinszahlungen vermeiden.

Ein erfahrener Immobilienmakler kann in dieser Phase eine entscheidende Rolle spielen. „Er koordiniert den Austausch zwischen Verkäufer, Bank und potenziellen Käufern, achtet auf realistische Zeitpläne und sorgt dafür, dass finanzielle und rechtliche Aspekte reibungslos ineinandergreifen“, betont Beudeker. So wird der Hausverkauf trotz laufendem Kredit nicht zur Belastung, sondern zu einem gut durchdachten Schritt in einen neuen Lebensabschnitt.

Planen Sie den Verkauf Ihrer Immobilie in Freiburg oder Umgebung, obwohl der Kredit noch läuft? Kontaktieren Sie uns. Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess und finden gemeinsam mit Ihrer Bank die wirtschaftlich beste Lösung für Ihren Verkauf.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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